试点5G版“场景革命”银行竞相上演变形记

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银行是一个地方还是一个行为?

当你看到这个问题时,你的大脑会出现什么样的画面?一个传统的银行网点,有柜台,工作人员,甚至还有编号机,人们坐着不动,保安人员都在场边.

经典的银行网点只不过是这样一个场景。今天,这一场景正在经历一场新的革命,特别是在5G快递之后,银行正在迅速回归“行为”本身。银行的实体存在将被远程人员和网点的互动所取代。

这已不再是一个假设,而是在该国部分地区正在测试的情景:在6月6日正式发布5G商业许可证之前和之后,国有银行纷纷推出5G概念网点。

5月31日,中国银行(香港股票)宣布在北京推出首个5G插座; 6月11日,工商银行(香港股票)在苏州推出首个基于5G应用的新智能网络; 7月中旬,中国建设银行(港股)前三家5G技术无人银行在北京正式开业。

银行已经在竞争中发展。 5G技术带给银行物理网络的新体验是否会成为银行未来的主流?银行的5G版“情景革命”会成为银行业的未来吗?

探营5G银行

5G银行是什么样的?

最近,《国际金融报》记者走访了建行刚刚在北京正式开业的“5G +智能银行”。

吸引记者的第一件事就是外表。这个“5G +智能银行”的装饰主要是蓝白色,整体上充满科技。走进网络,记者发现内部划分了不同的功能区,包括金融超市,智能柜员机,金融胶囊,远程直播,智能家居,远程互动娱乐终端,互动桌面等领域。

在这个网络中,物联网平台收集客流量和当天进出的人数。记者走访时,屏幕显示访客总数超过4000人,记者是当天的第100位访客。

该店的一名工作人员告诉记者,前来体验这项业务的人并不多,而且他们大多数都是在外地访问和学习。记者还注意到,附近的许多上班族或居民前来参观,还有一些客户需要处理和咨询业务。

银行里的人不多,大约有五六个工作人员。近年来,在建行网点频繁部署和使用的智能柜员机已成为“5G +智能银行”业务的核心。出口处的智能柜员机位于角落,并不引人注目。外部舱口是专门设计的。当顾客靠近时,门会自动打开并打开。当顾客进入驾驶室时,门将自动关闭并锁定。玻璃雾化以充分保证隐私。这一系列的导入系统由物联网平台智能控制。

据报道,智能柜员机通过自助服务+远程视频辅助完成各项业务,包括个人服务,如账户服务,转账和汇款,投资和财富管理,单位结算卡,小额快速贷款,公共预付款开放等。支付费用,电话费等。

借助5G技术,银行的实时数据传输将更加便捷,大大提高业务处理的效率。网络人员介绍,网络中已经建立了5G网络环境,用户可以连接到体验,服务数据也通过5G传输。《国际金融报》当记者在智能柜员机上体验银行卡业务时,他也明显感受到了网络速度的提升。在不到几分钟的时间内,银行卡的在线处理工作就完成了。

网点内的金融胶囊也非常引人注目。金融太空舱具有人脸识别技术,可以自动识别并向客户提供金融服务。机舱提供稳定的密闭空间,集成了计算机视觉技术,智能语音,机器学习和其他人工智能技术。客户可以自行体验信用卡,投资和财富管理服务,并在离开时自动注销。

“目前,许多企业仍然需要去实体店.5G网点更多的是展示功能。它实际上是一个行业的尝试和探索。毕竟,来到网点的客户越来越少。智能家居区,起点也给顾客带来同样的舒适感,其实质是让顾客拥有更好的体验。工作人员告诉记者,“随着技术的慢慢发展,我相信5G网点将来会更好。”

插座中的智能家居体验区配备了电视和沙发式座椅,可通过与家庭场景中的智能助手进行语音交互,与客户经理和视频点播进行远程咨询。金融超市区域集中展示了建行的各种产品。

据了解,建行的“5G +智能银行”是业界第一个部署物联网技术,构建网点主控平台,将所有终端设备连接到网络,集成网点,远程控制,服务调度,安全协调,风险控制,数据监控的六项功能实现了网络的远程和全智能运营管理。此外,建行计划未来在北京开设另外14家5G +智能银行。

传统网点没落

毕竟,这只是一个考验。实验的背景是银行对变革的期望以及对新技术时代能否跟上发展的担忧。

“5G特定的登陆场景必须等待技术的进一步发展和普及。对于银行业来说,如何在后期发展可以继续测试。”一位国有银行家告诉《国际金融报》毕竟,没有人能预见未来的银行网络情报。正确的转型方向。

然而,毫无疑问,网点的转型是一个紧迫的现实。随着支付方式等金融服务形式的转变,银行网点的转型已成为业界多年来不断探索的重要课题之一。

根据中国银行业协会的数据,2016年银行业平均流动率为84.31%; 2017年平均行业更替率为87.58%; 2018年,这一数字达到88.68%,同比增长1.1个百分点。

针对各家银行,中国银行的年报披露,该银行2018年网点的电子渠道替代率达到93.99%;招商银行的年报显示,该银行的零售电子渠道综合柜台替代率在2018年达到98.24%;据上海浦东发展银行年报显示,该行2018年零售业务的零售业务分流率接近90%。

在业务流失率逐年上升的同时,网上银行,手机银行等网络渠道纷纷涌现,银行网点作为主要服务渠道的地位逐渐走弱。记者了解到,一方面,客户来到网点,他们需要排队等候业务,时间成本较高,越来越少的人去银行网点办理业务;另一方面,从资本成本的角度来看,运营网络需要支付租金,公用事业,人力,设备等。增加网点数量以赢得更多客户已不再可行。

根据中国银行业协会于7月17日发布的《2018年中国银行业社会责任报告》,截至2018年底,中国银行网点数达到228,600家,低于2017年底的228,800家。

据上述国有银行家称,在信息经济和互联网金融的冲击下,在金融媒体的多元化竞争中,商业银行难以应对快速变化的市场和客户需求而不做出改变。

在这个人看来,传统的银行物理网络规模大,人员众多,但营销方式不足。他们中的大多数是通过网点和折页推广的。同时,评估体系复杂,缺乏团队激励,推出的金融产品单一,市场竞争力不强。 “在互联网金融的大潮中,传统的银行网点将面临转移和替代的新商业模式,颠覆传统的商业理念,”消息人士称。

虽然该人还认为银行网点在渠道网络资源,实体企业客户,信誉和安全以及综合线下服务方面仍然具有不可忽视的优势,但转型的紧迫性已经在眼前。因此,在与互联网金融竞争的过程中,越来越多的银行将注意力集中在线下,试图通过实体网点的转型升级重新吸引更多的客户。

其中,还有银行在翻新网点时嵌入了生活和社交元素的场景,改变了传统银行实体店的单一功能和属性。例如,近年来,已经建立了“家庭银行”,“学校银行”和“咖啡银行”以为不同的顾客群体构建不同的场景。在商务大厅,一个单独的区域分为娱乐,阅读或休闲。银行组织相关活动以提供网络社交属性。

然而,上述对出口的各种变换仍处于探索阶段。在这个人看来,其实质是解决客户通过网点的问题,希望吸引更多的客户,增强客户的粘性。

各大银行也将出口变化视为转型中的重要任务,并在年度报告中披露了相应的进展。例如,工商银行表示将在2018年底前完成智能转型网点;上海浦东发展银行2018年建成了450多个智能网点,占传统网点的40%;平安银行已于2018年将136家分行升级为标准运营模式。

技术创新可能

5G为银行提供了寻找新过渡路径的可能性。

许多业内人士已经证实,技术是银行业转型的关键力量。 5G技术将对银行产生深远影响,银行服务可能会发生巨大变化。

尽管尚未商业化和大规模生产的5G尚未对银行网点的转型带来质的变化,但大型银行的积极布局已经证明该实验已得到充分关注并正在积极探索应该做什么。在未来的场景中播放。角色,或希望成为未来技术转型的一个组成部分。

上海财经大学国际金融系主任颜俊阳在接受《国际金融报》采访时表示,5G为银行业务拓展提供了新的机遇,如果银行未能及时布局,银行将失去机会。

苏宁金融研究所高级研究员黄大志指出,《国际金融报》记者指出,目前大型银行抢先部署5G网点是出于战略考虑。金融技术对银行业的影响非常大。银行抢占5G的目的是在5G被广泛使用时,将5G技术应用于未来的网点转型。

黄大志还表示,5G和4G的区别,除了网速的增加外,实际实施5G后还会有几何爆炸。传统银行在数据方面已经占有很大优势。 5G的到来将把人们和网络互动产生的数据带到银行,这对银行来说更有价值。

严俊阳还认为,5G可以为自助交易提供更安全,更快捷,更便捷的交易设施,可以全面提高人机交流和互动的能力,进一步减少人工服务,节省人工成本。将全面推广人脸识别和其他物理识别的使用,语音命令将完全取代触摸屏,银行服务的智能将进一步增强。

银行网点遇到5G,这是一个噱头还是一个机会?当银行成为一种行为时,银行网点会“无处不在”吗?

上述国有银行家认为,未来的网络应首先明确识别哪些客户,哪些服务以及提供哪些功能。从长远来看,网点的命运和网点存在的原因将主要取决于是否需要人性化服务以及需要多少人。

“未来可能是一个面向移动的,多渠道无缝连接的银行。银行不再是一个地方,而是一种行为。在这个时候,5G的存在具有重要价值,“消息人士指出。

黄大志还表示,5G将在情景方面给银行网点带来深刻变化。 “传统银行业务是一种人与人之间的服务。在客户到达网络后,客户与网络中的员工进行交互。 5G的普及可能会带来人与事的互动。那时,银行很可能被包含在某个场景中。 5G网络具有较低的延迟。如果将来发布远程开户,也可能对银行业务产生影响。然后,未来的银行可能不是分支机构,不是分支机构,而是服务机构。“

对于这些网点的无限性,受访者认为未来实现的关键不在于监管的自由化,而是能否提升风险隔离手段和安全验证手段,市场开发和技术手段是否足够成熟涵盖风险。如果将来可以涵盖风险,它自然会导致无限的概念。

针对银行分行转型的重点,黄大志认为,首先,从经营理念出发,要注重客户,深化客户需求,提升客户体验;在网络的地理布局中,我们可以考虑区域的特征,形成差异化的竞争。错位竞争;在商业定位方面,虽然有很多银行网点,但它并没有真正形成与客户定位不同的差异化运作。它应该给每个地区的客户更多的定位,选择不同的业务类型和发展重点。追求差异化和专业化。

中国人民大学重阳金融研究所副院长董希伟指出,银行现在应该考虑的问题是为什么没有人去银行,不搞“无人银行”。

在董希贞看来,银行网点的转型方向应该是智能,轻便,面向场景,这种“三导”是不可或缺的。如果您只专注于智能并投入大量高端设备,成本很高,但您可能不会使用大量客户,因此您应该专注于轻量化,这将有助于降低成本,包括设备成本和运营成本。

此外,董希伟强调,传统网点对客户生活场景的“浅参与”已无法满足当前的消费需求。有必要深入到用户的生活和制作场景,并将服务融入生活场景。上下通道中的环。

本文来自国际金融新闻

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